Lebensversicherung kündigen: Rückkaufswert, Frist und Alternativen

Kündigungsfrist: Ende der Versicherungsperiode

Sind laufende Prämien zu zahlen, kann der Versicherungsnehmer jederzeit für den Schluss der laufenden Versicherungsperiode kündigen (§ 168 Abs. 1 VVG). Als Versicherungsperiode gilt ein Jahr, falls die Prämie nicht nach kürzeren Zeitabschnitten bemessen ist (§ 12 VVG) – schau in deinen Versicherungsschein.

Ausnahmen gelten für bestimmte Altersvorsorgeverträge, etwa zertifizierte Basisrentenverträge („Rürup“), bei denen die Verwertung ausgeschlossen ist (§ 168 Abs. 3 VVG).

Was du bei Kündigung bekommst: der Rückkaufswert

Der Versicherer zahlt den Rückkaufswert (§ 169 Abs. 1 VVG). Das ist im Kern das Deckungskapital des Vertrags; bei einer Kündigung mindestens der Betrag, der sich bei Verteilung der Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Vertragsjahre ergibt (§ 169 Abs. 3 VVG). Hinzu kommen zugeteilte Überschussanteile (§ 169 Abs. 7 VVG).

Ein Stornoabzug ist nur zulässig, wenn er vereinbart, beziffert und angemessen ist; ein Abzug für noch nicht getilgte Abschluss- und Vertriebskosten ist unwirksam (§ 169 Abs. 5 VVG). Die garantierten Rückkaufswerte stehen in deinen Vertragsunterlagen.

Alternative: Beitragsfreistellung

Statt zu kündigen kannst du jederzeit für den Schluss der laufenden Versicherungsperiode verlangen, dass der Vertrag prämienfrei gestellt wird – sofern die vereinbarte Mindestversicherungsleistung erreicht wird (§ 165 Abs. 1 VVG). Du zahlst dann nichts mehr ein, der Vertrag läuft mit reduzierter Leistung weiter.

Wichtig vor jeder Kündigung: Mit dem Vertrag endet auch ein enthaltener Todesfallschutz. Wer ihn braucht (z. B. zur Absicherung eines Kredits oder der Familie), sollte erst einen Ersatz abschließen.

Das gehört ins Kündigungsschreiben

• Versicherungsscheinnummer und Name der versicherten Person
• „Hiermit kündige ich den Vertrag zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode, hilfsweise zum nächstmöglichen Zeitpunkt“
• Bitte um Auszahlung des Rückkaufswerts auf dein Konto (IBAN) und um eine Abrechnung
• Unterschrift; Versand nachweisbar (z. B. Einwurf-Einschreiben)